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家庭理财方案-家庭理财方案分析

发布时间:2021-05-02 20:10:11 【财经资讯】 0次阅读

摘要如何做好一个家庭理财规划目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建

如何做好一个家庭理财规划


如何做好一个家庭理财规划

目前,个人投资理财方式较多:定期、国债、受托理财、基金、黄金、信托、保险等做组合投资,不同产品的投资起点不一,对应的风险级别也不相同。建议您可以到招行网点咨询理财经理的相关建议。

制定一个家庭理财方案(包括股票,基金,保险,存款等方案)。

制定一个家庭理财方案(包括股票,基金,保险,存款等方案)。

我比你的条件超微差点儿,我和我太太月收入大概16000元左右,目前没孩子,没有任何贷款,目前我作的是基金每月定投2000元,买的指数基金,股票方面目前只有一直长期持有的股票,保险方面,我和我太太每人都有一份10年的保险,每年缴纳约3万左右,每年大约有15%左右的盈利增长,但是这个钱时看不到的,都在股市和基金里,日子过的还不错,钱这个东西,够花就好,不要太高消费即可,人寿保险对以后孩子 和父母的保障是相当有效的。推荐你如法炮我的方法,生活,可以更美的。。。

11年工薪家庭理财方案

11年工薪家庭理财方案

年保费是年收入的10-15%左右是合理的!孩子最基本(最实用性)的保险组合,简单说下,一岁宝宝例子:1、如为小孩投资教育金,15年共交8万,那么到孩子高中大学可领取6万元,到婚嫁时可领取3万,账户里这时还有6万多,如果到60岁领养老金,每月可领取3000元,20年共计领取 70万!80岁之后账户里还有17万左右!到100岁时账户里56万,100岁或者身故的情况下另外赔付保额5万元! 每3年返还保额的8%,终身领取!2、另外再附加一份综合性意外住院医疗险!包含所有意外住院医疗事故的报销!没有报销次数限制,住院等待期仅30天!报销比例为80%!商业养老险,简单说下,28岁例子(共计50万身价):1、为自己选择一款理财性分红型的养老险,长期收益率是比较可观的,账户价值每年都在递增!2、假设保额5万元,保障终身的,存15年,共存10万!每3年享受保险公司返还保额的8%!那么您到59岁时账户内有23万元,60岁开始领取养老金每年一万元,20年共领取24万元,80岁时账户中还有14万,到100岁账户里有52万元! 3、附加综合性意外住院医疗险!包含所有因意外住院医疗导致的所有事故!没有报销次数限制,报销比例为80%!4、可附加定期重大疾病险,缴费30年保障到58岁,拥有5万重疾保障金,年缴1500元,享受23种重疾保障,另有住院护理金,患严重重疾享受双倍保额赔付。有病防病,无病满期还本做养老金!5、可附加定期寿险产品享受高身价,缴费至55岁同时保障到55岁,保障额度为30万,年缴1800元,满期后可以转换成养老金产品!二十五岁女性保险例子(白领家庭主妇也合适):1、这是一款保障性的寿险产品(包含妇女病、生育保障、重疾),保障终身,保险责任:身故、全残、生存金返还、周年红利、15种重大疾病、女性疾病、母婴保障疾病保险。保额10万,缴费20年,共计储蓄10万,生孩子时保险公司奖励1000元,第9和第18个合同周年日领取1万元现金,到59岁时账户有15万,到80岁时账户有29万,到100岁时账户有50万。2、可附加一份综合性意外住院医疗险!包含所有意外住院医疗事故的报销!没有报销次数限制,住院等待期仅30天!报销比例为80%!

14种家庭理财方法大全有哪些适合你

14种家庭理财方法大全有哪些适合你

当下市场上可供家庭理财的工具类别繁多。每一种投资工具和对冲工具都有其优点和缺点。其中银行储蓄,货币基金,基金投资,保险,信托,这些都非常适合家庭理财,从中可以选择自己的理财方式..

1、银行储蓄

理财,大多数人的第一反应是银行储蓄,居民可以选择5、3、2、1、6、3个月的定期存款,有投资。此外,活期存款由于其便利和流动性,已成为一种非常普遍的融资方式。目标是使收益最大化,而活期存款显然离这个目标很远,应该尽量避免。

2、货币基金

货币基金收益不算高,但采取使用灵活方便,支付宝,我们聊天小零钱通过,理财通过,每家银行也可以作为代理销售货币基金,收入差异不太大。

3、保险

保险是分摊意外事故损失的一种财务安排,也是社会经济保障制度的重要组成部分。保障型保险有助于规避风险,增加家庭安全。投资保险由机构和专家投资。在一定程度上,相比个人投资可以获得更专业、更及时的行业信息,投资风险也会降低。

4、基金投资

高收益必然有高风险相伴相随。如果家庭有比较强的风险承受能力,并希望获得较高的回报率,但他们没有太多的精力或很少的投资,那么你可以选择基金投资。

许多家庭之所以会有家庭怎样理财这样的难题,归根结底,这是因为普通家庭对财务管理知之甚少。证券投资基金是由投资专家组成的具有知识、技术、信息、规模等优势的财务管理团队。风险低于个人在证券市场上的股票投资,从长远来看收益是有保障的。

5、信托

信托主要适合高净值客户,风险承受能力低的人群。然而,近年来,信托业已经超越保险和证券,成为金融的第二支柱。除了一些流动性风险外,信托几乎是一种无风险的投资,但它仍然取决于特定的项目。

求家庭理财方案建议

求家庭理财方案建议

家庭月收入1.75万元,支出0.75万,资产20万,负债48万。 1、年内购买汽车,爱人购买保险的目标: 目前3年车贷利率7.2%,根据你目前的财务情况,建议贷款买车。首付10万,月还车贷0.278万。这样每月结余0.72万。如果今年购车,可能会对以后的资产分配及管理有一定影响,慎重考虑。 您选择平安万能险,如果是选择标准件,身价12万,重疾8万,意外6万,意外医疗1万。这个险种保障全面,但是对于您这样的家庭保障额度略显单薄,建议调高保额,身价可以调整40万,重疾20万,意外40万(调高的同时意味保障成本加高,保险现金价值会减少,不过买保险就图个保障功能,平安4.0-4.5%的结算利率与其他投资比较不算很高)。爱人也建议购买平安智胜万能寿险,身价20万,重疾10,意外15万,意外医疗1万,附加住院费用,住院日额。以上保险部分按照一类职业测算,因为不知道工作性质,家庭非财务情况,不能给出详细保额需求的解释。另外孩子即将出生,为规划孩子的教育储蓄问题,可以选择具有储蓄性质的保险,例如平安少儿万能保险,年缴保费1.2万,共15年,另提供身价和重疾保障。满足孩子高中、大学教育金,创业金和婚嫁金的补充。 2、投资方案不知道投资风险偏好,假定您可以接受高风险投资,是“战略投资”理念的拥护者,经过投资工具的组合配置,年收益率可以达到12%,在购车结束后,拥有10万的投资资产(已经重新进行合理的投资组合)今年结束(6个月)后资产可以达到13.6万(扣除保险购买金)。 年初支持弟弟购房10万,其余继续进行投资,将再过124个月(10年零4个月)可以完成100的资产积累计划。 以上纯属胡扯了一番,做一个详细的理财规划报告不是一朝一夕的事情。您这样的收入及资产完全可以在当地找一名理财规划师咨询。以上规划只能做个不能参考的参考,我仅说明您的理财目标可以实现,如果没有专人指点请慎重。 理财最重要的是风险管理及现金管理(预防动机及投机动机的现金储备)。理财师给予您的建议是建立在确定的财务和非财务资料的基础之上,并采取一定的假设,运用一套科学的程序所给出。 希望我的回答能帮助您。 问题补充回答:如果其他投资收益在30%,如果是可再投资的话(即复利利率),这样资产每2.4年(按照2年半计算)即可翻一番,积累100万那就容易的多的多。我想应该是你的实业投资吧?再好的实业投资也有瓶颈,可能越往后回报率会越低。这里假定其他投资回报率在30%不变,理财计划应该着重家庭责任的风险管理这一块,其次是现金筹划的规划。 1、假定今年年底购车,10万元存款的部分(大约3万左右)可以选择投资流动性较强的资产,例如活期存款、定活两便存款与货币型基金,其余7万可以投资风险较小的投资工具,例如指数型基金、主动型股票基金。以上建议的资产配置的前提是懂得这些投资工具,目的是降低投资风险,如果30%收益稳定,风险评定较低,并可再投资,完全可以将7万完全投资30%的收益。假定货币型基金投资收益率在3%,指数型基金、股票基金收益率在8%,结余再投资收益率在30%,届时资产可以达到28万左右。投资收益率这么高的话,车贷选择首付8万,车贷12万(车款20万包括购车的一切费用?),3年还清,月还贷0.37万。 保险那块没什么说的了,还是上面那个话。随口说下平安万能险的特色就是根据您在所处于的生命周期和家庭责任可以按照保险条约的规定调整您的保额而保费不变,对于着重一生理财的人是非常不错的选择。 2、第二年年中拿出10万支持弟弟买房、资产积累100万。其实就非常简单:假定7月份拿钱出来支持,届时资产为34万左右。用去10万(8%的投资收益7.6万及30的投资收益2.4万,此时资产为3%左右的流动性资产3.1万,30%收益率的投资20万)。继续投资2.5年后41.9万,此时车贷款还清,此时仅需22个月即可实现百万富翁的梦想。 哈哈,如果仔细看的话你都觉得很儿戏哦,这里的假设太多太多了,一切不顾及客户财务及非财务状况的理财规划都是扯淡,不现实。重要的是如果30%的收益稳定,我想你的10的投机成本不可能放在银行吧。

家庭理财必看:普通家庭理财方法有哪些


家庭理财必看:普通家庭理财方法有哪些

请选择正规银行理财产品,可点击链接登录我行官网查看我行在售理财产品、基金、贵金属、外汇、保险详细介绍。http://ewealth.abchina.com/default.htm中国农业银行推出的自动理财是指客户通过与银行的一次性签约,系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户(借记卡或凭密支取的结算账户存折)在开户行所在省内的任意营业机构按客户号进行签约,签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进行理财业务交易。签约时需填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》。

家庭理财方案分析

家庭理财方案分析

呵呵。1、开源2、节流-------1、压缩不太必要的开支2、想法在工作中增加收入;另,做合适的理财项目(只选股票,其它就算了)3、保险,暂不考虑,孩子生了再考虑。4、还得考虑,老婆怀孕停止工作后的收入会不会减少,家里开支会不会加大等,这个很关键更详细的就不多说了,创业保姆给你简单解答。仅供提示

低收入家庭的理财方案

低收入家庭的理财方案

赶紧多赚点钱。地摊 兼职。。等等。提升你的收入,然后尽量减少开支是基本的。尽快处理债务。 如何理财一直是一个大家都很关注的话题。等我一个字一个字的敲给你。以下文字绝非复制。 理财是一门严谨的学科,犹如中医一般,需要望闻问切才能提供最佳理财方案,在理财咨询中,您需要提供收入,支出,资产(车子 房子 股票 基金 保险等),负债以及理财目标等,专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案。 一般而言,首先,最基础的理财方式是首先要学会记账,通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,进而可以开源节流。 其次是保险的保障,保险在理财中的作用的非常大的,哪怕你赚了50万,100万,如果没有保险的保障,也有可能一夜之间回到解放前。所以,拥有一定的保障是必须的,建议先从保障型保险开始,比如意外保险和健康保险。 再次,现金流的准备,根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现,一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外,疾病,或者暂时性的失业而导致没有收入来源。比如我的月消费是3000,那我应该留多少备用现金?一般来说3000X3=9000元,3000X6=18000元,则建议保留1万5左右的活期存款。 关于定存 国债和黄金。定期存款的收益真的很低,放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高,属于保值类的工具,有一些就好。而黄金,除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产,否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。 关于基金定投,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。基金业绩网上都有排名。稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF. 定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。恕不做具体推荐,鞋好不好穿只有脚知道。 一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。 基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本, 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。 关于股票。股票是可以获得高收益的,也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是,一般而言,在股市里能够赚到钱的只有四种人,1 机构投资者,2 职业操盘手,3 多年的资深股民,4 学会借助别人力量的人。此外,如果能够赚钱,仅仅是因为运气,如果前边的三种赚钱的人你做不到,不妨做第四种,学会借助别人力量的人。借助光禹理财优秀的操盘手的力量,更轻松的从股市中赚到钱。

工薪家庭理财方案:每月工资共2900元,还银行房贷1000元,家里两口人的花销。还想买辆车。怎样理财更合适

工薪家庭理财方案:每月工资共2900元,还银行房贷1000元,家里两口人的花销。还想买辆车。怎样理财更合适

不知道你的日常生活费用是多少的,但是一般情况下房贷占收入的13是正常的。接下来的1900块,我给你安排如下! 50% 950元用来投资!基金请找年化收益在15-20%之间的,如东吴系的。 40% 760元,购31个信款,每个信封装入等额钱币,每天出门拿一袋。 10% 190元,活期储蓄。首先你不能保证你不生病,也不能保证你不会被辞职,所以,这笔是固定要存起来的,一般情况下,你要等到你的活期达到了你3-4个月份的生活费用了,才可以转化为其他投资。当然,以后如果达到了,你还要继续储蓄,因为,你们需要保险!像是重大病的,养老的,或者是小孩子教育的。这些都应该要考虑到! 以上是我们家里的配置,每个家庭有自己家庭的特殊的需求,所以只是做你的参考!最后 祝福你幸福!

农村家庭理财方案?

农村家庭理财方案?

前面的都算错了!年收入:12*3000=3.6万,加上8000烟草,一年共4.4万收入开销12*1000=1.2万,加上农资3000,学费5000年剩余2.4万建议原有的4万全部投到基金中。每月给孩子1000,另每月留出500做为孩子的学费,每月还剩余1500每月的1500,存银行,零存整取。这钱不能开支,以备不时之需。年终8000烟草钱,留出部分过年及开支,然后把剩余的钱跟零存整取的钱一起拿出来,用来购买养老保险及医疗保险。

关键词:家庭理财方案

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