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个人如何理财-如何制定个人理财目标?

发布时间:2021-04-29 23:26:54 【财经资讯】 0次阅读

摘要个人如何理财投资,如何理财规划??个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非

个人如何理财投资,如何理财规划??

个人如何理财投资,如何理财规划??

个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长,有三个核心意思:第一,财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些;第二,生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;第三,要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足你的现金流,这就是个人理财的核心内容。那么个人理财应该怎么做呢?主要分为五大步,第一,制定理财目标。第二,回顾自己的资产状况。第三,了解自己的风险偏好。第四,进行合理的资产分配。第五,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整,合理安排口袋里的钱。

个人如何理财?个人理财方法有哪些?

个人如何理财?个人理财方法有哪些?

1.你可以用一部分的钱来存进银行,这样稳妥。2.进行理财投资。 股票或基金。或者外汇期货。如果你是上班族,精力有限的话,我建议你最好不要进行股票交易,除非你买一些银行类的做长线。要不然要求精力消耗大,起伏大,且资金高。你可以买一些你们公司投放的基金,前提必须公司稳定,效益高。

工行的个人增利理财产品怎么样

工行的个人增利理财产品怎么样

不推荐银行的理财产品。无非就是一些货币基金之类的。工行因为用户量巨大,所以这些理财产品一经推出短时间内份额就被一抢而空了。现在网上的很多平台推出的理财产品收益蛮高的,而且起步门槛低。但是要分清平台安全性和好坏。

如何制定个人理财目标?

如何制定个人理财目标?

如何制定个人理财目标?

您好!我是易元机,很高兴回答该问题。

这是一个很大的问题,我尝试用《钱:七步创造终身收入》这本书中的前三步,来回答该问题。希望能对您有所帮助!

第一步 认定投资可以创造终身收入

这是最关键的一步,在前面曾说过很多人没办法开始。其实就是在这一步中,自己把自己给劝退了。

你不能认定一件事情能成功,这件事情就永远不会开始。

那么我们凭什么认定投资可以创造终身收入?书中告诉我们的是:复利。可能不直观,放上一个易元机设计的图,感受一下。

上图是易元机假设一个30岁的人开始进行投资,每周定投500元,平均每年收益率9%,到60岁会有多少钱。最终结果是432.04万元,而实际上投入了82.15万元,足足增长了425.91%。这也是巴菲特一再强调的复利的力量。

当然这里就出现了一个更重要的问题,怎么保证平均每年9%?巴菲特是平均每年超过20%,前面所说的罗宾斯所采访的那些大师们,几乎都有类似的收益率,都远远高于9%。有人会说,我们没办法跟那些人比,确实没办法。那么我们来看另外一个数据。

上证指数31年涨幅2102.94%

美国纳斯达克100指数31年上涨1741.32%

德国法兰克福DAX指数31年上涨473.44%

香港恒生指数31年涨幅751.21%

黄金30年涨幅1367.09%这些涨幅还算上了今年这场疫情所引发的大跌。从这些数字来看,至少证明了大尺度这个维度下,几乎所有市场都是赚钱的。

单上面这5个市场30年的总涨幅求平均之后也达到了1287.4%。这能否支撑起每年9%的复利收益呢?还不能,只差一点点。需要1327%以上。那么怎么办?后面专门讲到配置的时候,会有所说明。

此处只需要记住两点:第一就是大部分市场大尺度下都是赚钱的;第二是只要持续投入就能至少获得比能想象到的其他方式更好的收益。

假如还不能相信这一点,那么后续的步骤对您也就没有了意义。

要相信一件事,就去实践,实践才能检验真理。

所以这一次,易元机拿出钱来,按照这个方法,建立了一套组合。目前已运行了4个月,效果比想象的要好。尤其是经历了一场疫情,在各大市场都大跌且现在还没回到原始高度时,这套组合就已经不亏钱了。要知道4个月几乎和这次疫情同步,所以至少现在风险还在可预测范围内。我们会每周更新投资备忘录来跟踪这一过程。


第二步 成为一个专业人士,不要受骗

很高兴您已通过了第一步,来到第二步。

第二步其实更简单,只需要您相信有7个谎言,在投资过程中,遇到这9种情况,一定要冷静判断,并且相信什么是最合适的,那么这一步也就成功的通过了。

第一,大部分基金很难在10年这个尺度上,跑赢市场。书中跟踪了美国几十年来大部分的基金,平均下来几乎90%以上都没有能够跑赢标准普尔500指数。很多基金可能一时收益可以,但是没办法持久。所以书中建议的是在选择基金的时候选择指数型,这种费率低,而且完全盯住市场,没办法跑赢,与市场打平也是好的。如同第一步中我们列出的5个指数,能与这些指数收益率相当,都是很可观的。

第二,不要忽视交易费用、管理费用、托管费用。往往这些费用会让未来的收益差距非常大。也就是在购买任何投资资产的时候,都要以费用成本为最重要对比条件。在易元机的《配置基金的8个原则》中有较为详细的说明。

第三,只要有人邀请您到他的基金或者投资中去,好像又没一点损失和坏处,那多半都是谎言。现在很多的网络诈骗也都是这种套路,就是给您一个天大的好处,让您无法拒绝,我们一定要注意这一点,不要相信。

第四,只要有人让您频繁对自己的资产进行买入卖出,那么目的可能只在赚取交易费。巴菲特曾经说过,一生应该只做不多于20次投资,甚至于要做个计数器去记录每一次投资,只有这样您才会真正认真的去对待。

第五,养老保险并不一定能满足更高要求。谎言5中提到的401(K)是美国的一个养老金计划,美国在上个世纪八十年代就取消了养老金,改为让自己选择投资方式,做自己的投资组合去赚钱养老,国家不负担这些费用。当然,对于我们国家可能不太适用,毕竟国家会考虑到民众的生活,当然不排除未来我们的养老金不足以支付我们的更高要求,所以您可能早晚还是要研究怎么投资。

第六,高风险高收益只是个幌子。书中告诉我们一个事实,真正的大师或者有钱人,并不是追逐风险,而是尽量降低下行风险,不过分追求超出预期的收益。以此来获得几乎是低风险,高收益的结果。追求高风险,有赌博的投机心态,失败后的损失是很大的。通过资产配置降低下行风险,才是硬道理。

第七,找借口骗自己就会远离成功。其实是很多投资的人有个通病,就是都会自我设限,萎缩在自己给自己画的圈中,如同下面书中所说。

这个谎言说的是,我们没有成功,我们没有成就,我们没有成长,都是因为别的人或者别的事情超出了我们的控制范围,我们自己没有办法解决。或者我们认为,自己天生不是那块料,根本不能掌控这一领域。但是真相是这样的:我们大多数人的人生无法实现重大进展,阻止我们的终极因素并不是别人的限制,而是我们自己限制自己的感觉或信念。不管我们现在多么成功,不管我们现在的层次有多高,个人、专业、精神、情绪层面达到了多高的层次,总还有更高的层次。我们必须对自己非常诚实,对自己没有意识到的恐惧非常诚实。

——《钱:7步创造终身收入》

易元机认为第九个谎言是极为重要。大部分人没有成功的原因是没有付诸于行动,而没有行动的原因是自己给自己找了很多借口,造成连实践的机会都没有,还如何谈成功,谈“睡后收入”?


第三步 梦想的代价,让游戏能赢

有了前面的铺垫,有了决心,不会掉入陷阱,到了这一步是让您感觉到自信。

在拥有这个自信之前,必须先知道五大财务梦想:财务安全、财务活力、财务独立、财务自由、绝对财务自由。看起来挺玄妙,其实这是让自己财富逐步提高的五个台阶,下面用一个表格来归纳一下:

五大财务梦想

您需要做的只不过是根据上面的这个定义,列出这五个梦想,分别所对应的数字。当然这里必须是您自己的,每个人可能要求不同,而且要诚实,不要列一些不着边际的需求。

我们这里不多费口舌,给出一个样例供大家参考:

1、财务安全标准:

1、房租或者房贷:每月2000元;

2、食物和日用品:每月2000元;

3、水费、电费、天然气、电话费:每月300元;

4、交通:每月200元;

5、保险:每月1000元;

6、每月基本开支合计:每月5500元;

7、每年基本开支合计:每月基本开支5500元*12=每年66000元。

财富安全所需资产:每年66000*20=1320000元(约130万元)。

这个是什么意思呢?就是要达到完全不工作,让自己还能应付这些费用20年的要求。如果这笔钱配上投资收益,收益率在5%到10%之间,那么这笔钱就能养活后半生。当然,若要十分安全,只能消费上述东西,否则还会有风险。

2、财务活力标准:

1、您现在每月服装费的一半:每月200元;

2、您现在每月吃饭和娱乐费用的一半:每月500元;

3、您现在每月放纵一把和奢侈一把的费用的一半:每月1000元;

4、每个月增加活力需要其他费用的一半:每月1000元;

5、上一步财务安全每月费用与上述费用加起来,5500元+2700=每个月8200元;

6、那么您为了保持活力需要:每月8200元;

7、每年所需:每月8200元*12=每年98400元;

财务活力所需资产:每年98400元*20年=196.8万元。

也就是说当您拥有252万,且通过投资能够达到每年5%到10%的收益,那么您可以不用为钱而烦恼了。

3、财务独立标准:

如果能够满足前面两项,还有部分盈余,那么这个数字就是财务独立所需。

我们假定为:每月10000元。

财务独立所需得到的每年收入水平:每月10000元*12=12万元;

财务独立所需资产:每年12万元*20年=240万元。

如果达到这一步,通过投资收益,就基本可以保证“睡后收入”能够让您不用工作,恭喜您。

4、财务自由标准:

1、每年旅游4次:每次1万,4次需要4万,每月4万除以12=约3333元;

2、购买一辆车:30万,使用10年,每月消费1500元,300000元除以10年除以12月+1500元,每月4000元;

3、每年的健身或者休闲卡:2万,每月1667元;

4、老人赡养或抚养孩子:5万,每月4167元;

5、实现财务独立所必需的月收入:10000元;

6、实现财务自由所必须的月收入总和:10000+13167=23167元;

7、为了实现财务自由所必须的年收入:278004元;

财务自由所需资产:288004元*20年=约556万元

5、绝对财务自由标准:

这里没有标准,您到底还想要什么,将这些东西都列出来。然后核算成每年需要多少。下面给出一个例子:

1、买一栋房子:300万,贷款利率5%,每月还款接近1万,就按1万算。

2、全世界旅旅游:平均每月1万元。

3、实现绝对财务自由所必须的月收入:财务自由月收入23167+2万=43167元。

4、实现绝对财务自由年收入:518004元。

绝对财务自由所需资产:518004元*20年=约1036万。

似乎这个数字看上去比想象的要低很多,当然这只不过是个例子。到底是多少您还要自己算。

让我们来看看这5个数字:

财务安全:132万;

财务活力:196.8万;

财务独立:240万;

财务自由:556万;

绝对财务自由:1036万。

现在需要做的事情就是从中选出三个来,作为您的真实要实现的梦想。这就是三个不同的阶段,每实现一个都会是一个重大的突破。

剩下的事情就是做一个计划,来计算一下大概需要多久能够实现:

还能记得前面易元机给出的一张从30岁到60岁的投资收益表吗?这里面只是每周投入了500元,60岁时就可能达到432万元。也就是到60岁时,可以达到准财务自由了。而且基本是在53岁左右就可以不工作实现财务独立。当然,这还要看您的梦想到底是什么。

这时,我们就只剩下一个问题,就是到底什么时候开始投资,每次投入多少钱。此事越早越好,时间越长这个数字越大。书中给出了一个实例,就是两个兄弟一个从20岁就开始投,一个从40岁开始,每月投入的钱差不多。到了60岁,两人的资金差距是6倍。

有些人可能会觉得,这也太久了。当然,这个时间到底是多少,完全取决于您前面所计算出来的数值和您每月能投入到投资中的金额。我们不做详细展开了,您只需要根据这些信息列出一个大概情况。

接下来事情只有一个储蓄、赚更多、省更多,然后投资:

1、每月能存多少?计算出来,都投入到资产组合中。

2、想尽一切办法提高职位,提高工作,在不改变前面所写日常费用情况下,剩余的钱再投入到资产组合中。

3、想办法节省,将不必要的开销减少,省下来的钱,再投入。

只要能投入的更多,实现梦想的周期就越短。

当然,上述一切算法是在美国这种没有养老保险的情况下的做法。如果您将自己的养老保险算进去,很可能数字还会更低,实现起来就没有那么麻烦了。

假如这些事情都做完了,那么您可以基本可以不再考虑钱,而是将精力放在如何提升自己,如何让自己工作收入提高。那么财务自由来的时间就会比您想象的更早来临。


惠德载物立志通过公开投资策略,与志同道合之士,共同实践看得见的财务自由之路。可能有险阻,也可能有错误,但坚信走下去就会成功。让我们共同为自己打造一个赚钱的机器,成就我们自由的人生!

感谢阅读本文!!

2019年该如何做好个人理财?

2019年该如何做好个人理财?

作为一个财经工作者,我觉得2019年理财仍然应以稳妥为主,把握好经济形势和政策趋势,切勿盲目跟风。

同时,也要看个人的投资理财资金规模的大小及个人在投资理财的把控能力。

如果资金不多,应以保守型理财方式为主,比如将生活中节余的资金存入银行定期存款、大额存单和结构性存款;再或者购买银行机构发地的一些理财产品,收益相对高一些,避免财富过度缩水。

如果是资金量大一些的,可适当激进一点,除了部分存入银行及购买银行理财 产品之外,可拿出部分资金在股市上、债市上一显身手;但切记注意防范风险,不宜在股市上盲目追涨杀跌。

还可适当购买一些贵重金融,或者一些国家的硬通货,比喻美元、欧元和英镑等等。

个人应该怎样合理的做好理财投资?

个人应该怎样合理的做好理财投资?

个人应该怎样合理的做好理财投资?

溯源认为,个人理财投资应该弄明白收入、刚需、可节省、必须节省以及投资理财方向和产品配置。

1、收入。理财第一步要清楚自己未来一段时间内稳定的现金流来源,这个来源正常情况下是否能够持续。例如主要收入来自于工资,则要考虑是否有被辞职的风险,如果是做实体生意,那生意最差的情况下,能有多少收入来源。这个来源决定了我们在理财中产品的配置和方向。

2、刚需。这一部分主要是指在日常生活中必须的支出,是不能省,也不可省的部分。例如日常最基本的生活开支,每天上下班的出行费用,房贷,孩子的奶粉钱等等。

3、可省和必须省的部分。可省是指其支出原本是可以避免,不支出的部分,例如周末休闲,去米其林餐厅吃饭,无所事事跑一壶茶傻坐半天,这些就是可以省下的开支,必须省主要是针对部分吸烟认识,喝酒可以,但是吸烟真心影响健康和他人的健康,这是必须省的开支。我以前一天两包烟,现在几乎不怎么抽烟了,每个月至少可以省下800元。这几乎可以够一周的生活了。

4,理清楚了收入和支出之后,我们就知道哪些地方花钱,哪些地方不花钱,账是明明白白清清楚楚,花钱透明,省下的钱和剩下的钱咱们集合起来,再来考虑投资理财。

普通投资者理财集中在两个方面,一个是银行存款类,毕竟新资管和打破刚兑之后,很多产品会暴雷的,回避一下没有坏处,首选银行的智能存款和大额存单,其次选中长期定存,另一类稍微有一些风险,就是定投消费类和医药基金,坚持长期持有,以5年为周期,必将获超额收益。

目前银行智能存款利率均值4.8%,三年以上定存均值4%,长期持有基金的话,年化收益10%。

综述:投资理财,特别是家庭和个人理财,重点是适合匹配自己,其次是坚持,一定要坚持,利用复利原理,做时间的朋友,最后才能产生质变。

我是溯源归一,极简投资践行者!

金融危机期间个人如何理财?

金融危机期间个人如何理财?

当危机处于初期时,流动性不足,资产贬值是可以预期的;当危机逐步深入,为了应对危机,政府通常会采取激进的财政和货币政策,当这种政策强度不如危机的深度,则资产继续贬值,当政策强度大于危机的深度,则货币贬值是可以预期的. 现在正处于危机逐步深入的阶段,各国的政策到底强度够不够,暂时还不能确定,但认定资产贬值是不恰当的,建议资产现金各持有50%.至于买房,如果是自己要住,可以购买;如果是贷款投资则不适合,因为首付30%的话,只要房价下跌15%,损失就高达50%.基本上,现阶段,任何有杠杆的投资都不适宜做!

一般情况下我们个人理财都通过什么途径?

一般情况下我们个人理财都通过什么途径?

朋友们好!个人理财,途径选择非常重要!这关系到理财的预期是否能够实现,以子有多大的可能性…!

下面朋友们一起来分享,目前主流的个人理财途径:

1,传统的银行,保险,基金,证券途径!这些途径,从目前看是理财的主流!而且有相当长的历史,都是正规的金融单位,有严格的监管,资质合规!大多数以自有产品为主,同时有互相代销代理一些产品!产品覆盖人群广泛,同时购买便捷,风险和预期收益都有明确的标识,深受朋友们信任!这其中银行,证券,保险,理财以中低风险和低风险为主,年化平均预期收益率,在4%左右!基金涵盖的风险级别较广,从r2~r5,覆盖了几乎所有的理财人员,昔日年化收益率,依产品不等,大体在2.3%~30%之间,需要认真分类,分析购买!

2,大型综合性,金融服务平台!例如,支付宝,微信,小米百度金融,苏宁等等!这些平台,实力雄厚有严格的理财产品筛选制度,能够提供综合化的一站式解决方案,就像一个理财产品的大超市,绝大多数,都是从正规金融单位引进的,优秀理财产品!而且,结合投资者的特点,往往会降低,理财产品的购买门槛,是更多的朋友受益,还有一些特殊的产品例如保本理财等等,深受好评!

3,P2P渠道!目前P2P的合规建设如火如荼!一些有一定历史,实力雄厚经营持续的公司,有资金集中的迹象!目前年化预期收益率有所下降,在8%~10%居多!如上图这是19年,P2P合规排行(注:不作为任何投资依据!)

4,民间借贷渠道!这是有数千年历史的传统理财渠道!目前经过,法律法规的完善和规范!只要月息不超过二分,受到法律的保护!二分到三分,双方协商!但是超过三分,也就是年化36%,法律不支持!根据目前从实践收集到的信息,出借年化利率在百分之12%-24%以内居多,也就是,一分或者二分利,比较普遍!如上图,这是南方某资本活跃城市,统计的民间借贷利率,以及走势!平均综合来看在一分二,三左右,多年持续走低,但波动较大,较频繁,主要是受,货币供求利率走向的影响!

综上所述:目前个人理财,大体有四大渠道,其中传统的金融单位和大型金融平台渠道,属于大众化渠道,可信度高,历史较长信誉口碑好,产品正规容易评估,匹配!而民间借贷和P2P渠道,一个有悠久的历史,现在规模巨大,一个是时代的产物,正在大浪淘沙,因此,朋友们,需要根据自身的实际情况来选择!在收益和风险,流动性三方面,做好平衡!

关键词:个人如何理财

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